慘遭“泡水”后車(chē)輛能否獲得保險(xiǎn)公司賠付？

    6月23日下午，北京遭遇十年以來(lái)最大降雨，不少車(chē)主眼睜睜看著愛(ài)車(chē)被泡水中。慘遭“泡水”后的車(chē)輛能否獲得保險(xiǎn)公司的賠付？理賠時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？這些成為了雨后幾天來(lái)車(chē)主們關(guān)注的熱點(diǎn)。

    車(chē)“泡水”您先別動(dòng)

    “也就短短幾個(gè)小時(shí)，在公司開(kāi)了個(gè)會(huì)，下樓一看水都淹到車(chē)門(mén)了。”車(chē)主王女士表示，幸好自己為車(chē)輛上了全險(xiǎn)，在車(chē)輛被淹后也沒(méi)敢自行移動(dòng)車(chē)輛，而是直接致電保險(xiǎn)公司，最終可以獲得車(chē)損險(xiǎn)的賠付。

    “目前市面上銷(xiāo)售的車(chē)損險(xiǎn)中，大部分包括了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失，但是這種賠付是有前提的�！敝袊�(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家介紹說(shuō)，只有車(chē)輛在靜止情況下被淹，車(chē)主沒(méi)有強(qiáng)行發(fā)動(dòng)的情況下造成的損失，全險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)才會(huì)負(fù)責(zé)賠償。

    中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的工作人員表示，暴雨中，汽車(chē)被水淹后，車(chē)主應(yīng)盡快聯(lián)系所投車(chē)險(xiǎn)的客服，通知保險(xiǎn)公司或者4S店的拖車(chē)將車(chē)輛拖至維修站，做完定損再按照車(chē)損險(xiǎn)理賠。車(chē)主最好自己拍下車(chē)子被淹時(shí)的照片以留存，此外，最好再保留一份報(bào)道了當(dāng)日暴雨的報(bào)紙作為理賠依據(jù)。

    啟動(dòng)后賠付需靠“涉水險(xiǎn)”

    與王女士相比，車(chē)主楊先生就沒(méi)有那么幸運(yùn)了。暴雨中他駕駛車(chē)輛不小心駛?cè)敕e水中導(dǎo)致車(chē)熄火，眼看著車(chē)泡在水里且水位不斷上升，心急的楊先生發(fā)動(dòng)汽車(chē)準(zhǔn)備加速駛離，沒(méi)想到發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水當(dāng)場(chǎng)“罷工”了。

    楊先生事后找到保險(xiǎn)公司索賠，但是保險(xiǎn)公司以楊先生在水中重啟發(fā)動(dòng)機(jī)為由拒賠。

    “我明明投保的是全險(xiǎn)，為什么不予理賠呢？”楊先生表示不解。人保和太平洋保險(xiǎn)公司的工作人員表示，車(chē)輛保險(xiǎn)的全險(xiǎn)并不包括發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，也就是“涉水險(xiǎn)”。在可以預(yù)見(jiàn)發(fā)生故障的情況下，依舊涉水行駛造成的車(chē)輛損失，車(chē)損險(xiǎn)不給予賠償。車(chē)主只有同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了“涉水險(xiǎn)”，才能相應(yīng)獲得包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失在內(nèi)的賠償。

    根據(jù)保險(xiǎn)條款，“涉水險(xiǎn)”主要適用于在遭受暴雨、洪水的當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車(chē)或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車(chē)；遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車(chē)。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)。人保工作人員表示，因?yàn)檐?chē)損險(xiǎn)有20%的不計(jì)免賠率，因此，如果車(chē)輛在涉水過(guò)程中出現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)故障，車(chē)主還要投保不計(jì)免賠，才能獲得全額賠償。

    “涉水險(xiǎn)”覆蓋(Guy)率并不全

    不過(guò)，提前購(gòu)買(mǎi)“涉水險(xiǎn)”看似簡(jiǎn)單，實(shí)際操作起來(lái)卻并不容易。

    首先，“涉水險(xiǎn)”不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。中國(guó)人保車(chē)險(xiǎn)的工作人員表示，“涉水險(xiǎn)”是一種附加險(xiǎn)，只有先上了車(chē)損險(xiǎn)以后，才能購(gòu)買(mǎi)。具體保費(fèi)金額也要根據(jù)車(chē)輛價(jià)格和使用年限來(lái)定。以一輛10萬(wàn)元左右，使用兩年的普通汽車(chē)來(lái)計(jì)算，涉水險(xiǎn)一年的保費(fèi)不會(huì)超過(guò)200元。

    其次，并不是所有的保險(xiǎn)公司都有“涉水險(xiǎn)”銷(xiāo)售。有保險(xiǎn)中介負(fù)責(zé)人表示，由于地處北方，降雨不多的原因，目前在北京投�！吧嫠�險(xiǎn)”的車(chē)主很少，加上賠付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司對(duì)于銷(xiāo)售“涉水險(xiǎn)”的積極性并不高。

    據(jù)了解，目前北京地區(qū)幾家大型保險(xiǎn)公司中，人保和太平洋保險(xiǎn)都設(shè)置了“涉水險(xiǎn)”險(xiǎn)種，可以直接購(gòu)買(mǎi)。而平安車(chē)險(xiǎn)暫時(shí)還沒(méi)有將“涉水險(xiǎn)”上線，平安車(chē)險(xiǎn)工作人員透露，預(yù)計(jì)這一險(xiǎn)種將在7月或8月開(kāi)始銷(xiāo)售。

    對(duì)此業(yè)內(nèi)人士提醒，目前北京進(jìn)入汛期，雨水較多，而近年來(lái)暴雨過(guò)后部分地區(qū)積水嚴(yán)重造成淹車(chē)的情況也并不少見(jiàn)，為保險(xiǎn)起見(jiàn)，還是建議車(chē)主投�！吧嫠�險(xiǎn)”。

    小貼士

    “泡水”車(chē)不宜強(qiáng)行啟動(dòng)

    “車(chē)輛在靜止?fàn)顟B(tài)下被水浸泡，發(fā)動(dòng)機(jī)及缸體內(nèi)部件并不容易被損壞�！�汽車(chē)修理廠經(jīng)營(yíng)者趙陽(yáng)表示，一般發(fā)動(dòng)機(jī)外部都有一層鋁合金包裹著，就算泡的時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，也只是進(jìn)水和泥沙，適時(shí)清理就可以了。即使水和泥沙都會(huì)對(duì)電路板等電子設(shè)備造成破壞，但只要車(chē)主投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都會(huì)給予賠償。所以，車(chē)被長(zhǎng)時(shí)間浸泡在水中的車(chē)主也不必過(guò)于擔(dān)心，只要不強(qiáng)啟發(fā)動(dòng)機(jī)，正常情況發(fā)動(dòng)機(jī)都不會(huì)損壞。

    積水過(guò)輪胎一半勿涉水

    “車(chē)輛涉水是非常危險(xiǎn)的，往往會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會(huì)導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車(chē)身電器的損壞�！壁w陽(yáng)建議，車(chē)主在通過(guò)積水路面的時(shí)候，一定要視實(shí)際情況謹(jǐn)慎通過(guò)。如果積水高度超過(guò)輪胎的一半，就不能涉水通過(guò)，因?yàn)槠��?chē)的排氣管就在這個(gè)高度，強(qiáng)行通過(guò)容易造成排氣管進(jìn)水，從而使發(fā)動(dòng)機(jī)受到嚴(yán)重?fù)p傷。（北京日?qǐng)?bào)）